Buenas tardes!
Desde nuestra agencia inmobiliaria, una de las más importantes de Barcelona, hoy os queremos aconsejar a los jóvenes menores de 35 años, las ventajas que tendréis a la hora de comprar. Existen hipotecas para jóvenes, en este blog te explicamos de qué tratan, no te lo puedes perder.
¿Qué ventajas tengo si elijo una hipoteca para jóvenes?
Para que los menores de 35 años puedan acceder a la compra de su primera vivienda, la mayoría de las entidades financieras aplican estas condiciones:
Intereses más bajos
Algunos bancos suelen bajar el diferencial de la hipoteca, que es el porcentaje que pactamos con la entidad a cambio de prestarnos dinero y que, en el caso de una hipoteca variable o mixta, se suma al Euribor, el índice de referencia más utilizado en nuestro país. Por lo tanto, las cuotas suelen ser más económicas que las de las hipotecas tradicionales.
Mayor importe de financiación
El perfil tipo de los propietarios jóvenes en España corresponde a una persona de unos 31 años, con poco capital ahorrado y que necesita una financiación del 90%.
Debido a la edad y al corto recorrido laboral de los solicitantes, la mayoría de las entidades son conscientes de que su capacidad de ahorro es reducida y ofrecen un importe de financiación superior al que se obtendría con una hipoteca tradicional.
Algunas entidades ofrecen la posibilidad de financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, aunque en estos casos es habitual que se solicite un aval para garantizar el pago del préstamo hipotecario en caso de insolvencia.
Mayor plazo de amortización
Dado que los solicitantes tienen, como máximo, 35 años, las entidades suelen flexibilizar el plazo de amortización; estableciendo la devolución del capital en unos 35 o 40 años, superior al plazo habitual de 30 años, por lo que las cuotas serán más bajas.
Sin productos vinculados
Aunque ningún banco puede obligarnos a contratar productos asociados (como seguros de vida, de hogar, o planes de pensiones, entre otros) a cambio de ofrecernos una hipoteca, algunas entidades suelen ofrecer bonificaciones en el tipo de interés a cambio de su contratación en una hipoteca tradicional.
En las hipotecas jóvenes, sin embargo, esto no ocurre. La mayoría de las entidades no suelen vincular ninguno de estos productos a una mejor oferta.
Menos impuestos
Algunas comunidades autónomas también ofrecen a los menores de 35 años facilidades para acceder a una vivienda. La más destacada es el descuento del impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP).
Este tributo, de competencia autonómica, es el que debe abonar el comprador cuando compra una casa de segunda mano y suele ser del 10% de media. Como apuntábamos, los menores de 35 años pueden llegar a pagar hasta 7 puntos porcentuales menos de ITP en algunas comunidades autónomas.
Beneficios de la hipoteca joven
Una de las principales ventajas de las hipotecas para jóvenes es la capacidad de financiar hasta el 95% de la compra. Esto significa que, si estás pensando en comprar tu primera vivienda, solo necesitarás ahorrar una pequeña parte del precio total.
En el caso de la hipoteca joven variable, durante los primeros años se establece un tipo de interés fijo con una cuota muy reducida. Un ejemplo práctico para ilustrar esto sería una hipoteca de 150.000 euros. Con las condiciones actuales, normalmente pagarías una cuota mensual de alrededor de 700 euros. Pero con nuestra oferta de hipoteca joven, esa cuota sería de solo 576 euros al mes. Si realizamos una regla de tres usando la fórmula mencionada, por cada 5.000 euros, se añaden 19 euros a la cuota. Es decir, una vivienda de 115.000 euros tendría una cuota mensual de 437 euros.
Esto, en muchos casos, se traduce en una cuota mensual que es más económica que un alquiler tradicional, lo que hace que comprar tu primera vivienda con una hipoteca joven sea una opción atractiva.
Claves para planificar tu compra con una hipoteca joven
Al decidir comprar tu primera vivienda, es esencial tener una planificación adecuada. Aunque la hipoteca joven te facilita enormemente el proceso, es vital que te prepares para afrontar esta nueva etapa financiera. A continuación, te presentamos algunas claves que pueden ser de gran utilidad:
- Educación financiera: Familiarízate con términos como TAE, Euribor, interés fijo y variable, entre otros. Comprender estos conceptos te ayudará a tomar decisiones informadas y a entender mejor las condiciones de tu hipoteca.
- Ahorro para gastos adicionales: Si bien puedes financiar hasta el 95% de tu vivienda, es crucial que ahorres para los gastos asociados a la compra, como notaría, registro, tasación, y otros costes administrativos.
- Estudia la zona: Antes de comprar, investiga el barrio o la zona donde te gustaría vivir. Evalúa la proximidad a servicios, medios de transporte, seguridad, y posibles desarrollos futuros.
- Inspecciona la vivienda: Asegúrate de revisar la propiedad a fondo, considerando factores como la orientación, la calidad de los materiales, la eficiencia energética, entre otros.
- Negocia condiciones: Recuerda que, en muchas ocasiones, es posible negociar ciertos términos. Siempre es una buena idea intentar obtener las mejores condiciones posibles de hipoteca.
- Apoyo profesional: Considera contratar a un asesor hipotecario. Este profesional te guiará en el proceso, asegurándose de que todo se maneje correctamente y te beneficiarás de su experiencia en el sector.
Sigue estos pasos:
Estas claves te ayudarán a prepararte para acceder a una hipoteca joven con confianza y seguridad. Recuerda, comprar tu primera vivienda es una de las decisiones más importantes de tu vida, y una buena planificación es esencial para garantizar tu éxito financiero y bienestar. ¡Buena suerte en tu nueva aventura!
- Investiga tus opciones: Con 32 entidades bancarias colaborando con Hipotea, existen muchas posibilidades para que encuentres la hipoteca primera vivienda que mejor se ajuste a tus necesidades.
- Prepara tu documentación: Asegúrate de tener en regla todos los documentos necesarios. Aunque los requisitos no son extensos, es fundamental tener un contrato de trabajo indefinido y una nómina que respalde tu solicitud de préstamo hipotecario.
- Consulta con expertos: Si tienes dudas sobre cómo conseguir una hipoteca o cuál es la mejor opción para ti, no dudes en llamar al 957050469 para obtener asesoramiento y aclarar cualquier inquietud.
En conclusión, la hipoteca joven es una excelente solución para aquellos jóvenes que desean comprar su primera vivienda. Con condiciones favorables y mínimos requisitos, este tipo de préstamo hipotecario facilita el proceso de adquisición de tu hogar.
¡No esperes más y da el paso hacia tu independencia!